Все под контролем!
Благонадежность клиентов - пожалуй, один из самых главных моментов успешной и устойчивой деятельности банка. А в масштабах страны - целой банковской системы. Репутация клиента автоматически становится и репутацией банка при совместном сотрудничестве. Поэтому для банка вполне естественно обезопасить себя и предупредить возможные риски до начала работы с клиентом, а также в процессе осуществления финансовых операций.
Для предупреждения репутационных рисков банк использует финансовый мониторинг. Цели финансового мониторинга - выявить контрагентов и их операции, которые могут свидетельствовать об "отмывании" денег, легализации преступных доходов, финансировании терроризма.
Банк таким образом снижает свои собственные риски, а также является субъектом финансового мониторинга в масштабах всей страны.
Государство же с помощью банков (а также, других финансовых организаций) и инструментов финансового мониторинга решает проблему движения через страну денежных потоков, полученных преступным путем, или направленных на финансирование терроризма.
Мониторинг контрагентов банк выстраивает вокруг основного закона в этом направлении - 115-ФЗ. В нем содержатся критерии оценки финансовых операций на предмет подозрительности, определены субъекты финансового мониторинга, их роли и требования к ним. Банк же, в свою очередь, может разрабатывать на основании этого закона правила внутреннего контроля. Это своеобразный чек-лист для быстрого выявления банком сомнительных операций.
Под финансовый мониторинг подпадают и физические, и юридические лица.
Наиболее частый признак подозрительности финансовых операций для юридических лиц - несоответствие назначения денежных потоков видам деятельности этого юридического лица.
Операции физических лиц чаще всего попадают под подозрение, если среди них есть частые переводы одинаковых сумм. Сомнительная частота переводов определяется законом 115-ФЗ.
Банк формирует ежедневную отчётность по результатам финансового мониторинга и направляет в уполномоченный орган - Росфинмониторинг. Там сомнительные операции проходят более детальный анализ.
Многие клиенты беспокоятся, что их операции могут попасть под финансовый мониторинг. Однако на самом деле очень многие операции в течение дня подвергаются проверке. Против клиента санкции на момент проверки не принимаются. Быть может только лишь временная приостановка операции до результатов мониторинга.
Если же информация об операции уже была направлена в уполномоченный орган и там признана подозрительной, счёт клиента может быть заблокирован до получения дополнительной информации.
Важно отметить, что банк проводит мониторинг не только операций своих контрагентов, но и тех денежных потоков, которые проходят по внутренней деятельности банка.
Финансовый мониторинг - многоуровневый и комплексный процесс. Банки на местах проводят мониторинг контрагентов, уполномоченные федеральные органы - мониторинг банковской системы.
В итоге - все под контролем!