“ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ ЗАПРЕЩЕНЫ!”

О блокировке расчетного счета физическое лицо, предприниматель или компания узнают, зачастую, внезапно. Она становится довольно неприятным “сюрпризом” как раз в тот момент, когда нужно срочно провести платеж либо снять деньги.

Как правило, у блокировки счета есть и причины, и инициатор. Эти два момента нужно выяснить в первую очередь.

Несмотря на то,что расчетный счет ассоциируется именно с банком, инициатива блокировки может исходить не только от него.
Федеральная налоговая служба и Федеральная служба финансового мониторинга также могут “заморозить” счет.

В каких случаях расчетный счет может испытать на себе гнев ФНС:

• не уплачены налоги, штрафы, пени

• не предоставлена налоговая декларация, иная необходимая отчетность

• выявлено нарушение документооборота (в случае,если нужно подавать  электронные декларации и документы).
   

Это самые распространенные ситуации, когда у налоговой могут быть претензии к расчетному счету.

А вот банк “заморозить” счет может по своим причинам.

Самая частая причина блокировки со стороны банка - подозрительные финансовые операции, которые подпадают под закон 115-ФЗ “О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансового терроризма”.  В этом случае банк считает владельца счета ненадежным контрагентом  и блокирует счет, либо не проводит подозрительную операцию по нему.

“Откуда деньги?”

Если в течение короткого срока выводятся наличными крупные денежные суммы банка, с большой вероятностью, может возникнуть вопрос о происхождении этих средств. 

“А это кому?”

Иногда бывает так, что в документах, на основании которого банк проводит операцию по счету, указаны несуществующие данные и информация из реестров юр.лиц и ИП.  Банк посчитает недостоверные данные серьезным основанием для “заморозки” счета.

“Где смысл?.”

Если операция, проводимая по счету, лишена экономического обоснования (смысла), банк запускает процесс внутренней проверки. 

“Черный список” 

Если банк замечает, что операция осуществляется по счетам лиц и компаний, имеющих отношение к террористической деятельности, она незамедлительно блокируется.

Федеральная служба финансового мониторинга также может стать инициатором блокировки счета. Туда поступает отчетность финансовых учреждений по операциям, подлежащим контролю. Служба имеет доступ в объединенную базу данных  и  располагает гораздо большими возможностями для тщательного анализа сомнительных операций, принятия оптимального решения.

При подозрении о направленности банковской операции на отмывание денежных средств, финансирование преступных группировок, получение средств в результате незаконной деятельности, федеральная служба финансового мониторинга вправе заблокировать счет до получения дополнительной документации. 

При выявлении противозаконности операции, данные передаются в правоохранительные и судебные органы для дальнейшего разбирательства. 

Заблокированный счет не всегда оказывается бесполезным. Есть множество ситуаций, когда деньгами на пострадавшем счете пользоваться можно. 

• Задолженность перед бюджетом ? “Заморозят” только ту сумму, которая нужна для оплаты долгов

• Алименты и платежи по возмещению вреда платить можно 

• Зарплаты, платежи в ПФР , ФСС, выходные пособия тоже не запрещены 

• Налоги и сборы разрешат оплатить

• Авторские гонорары тоже могут быть уплачены своему правообладателю

• Платежи по административным правонарушениям и гражданским спорам уйдут со счета без проблем

Реальные истории приостановления операций по счету

История №1. Нетипичный характер сделки.

Екатеринбург. Владелица салона красоты после нескольких лет работы в этом городе решает покорять новые вершины бьюти бизнеса и переехать в Москву. Помещение салона было в аренде, а вот мебель и оборудование - ранее приобретены в собственность. В Москву это везти было накладно, да и не имело смысла. Предприниматель решает продать мебель и оборудование своего салона. Вскоре на ее счет начали поступать деньги от продажи имущества салона. Банку эти финансовые операции показались весьма подозрительными - они не соответствовали кодам ОКВЭД, по которым все это время работала владелица салона в Екатеринбурге. В результате, операции по счету предпринимательницы были приостановлены. Владелице салона пришлось пояснять банку, почему по ее счету проходят операции, о которых банк предварительно не был оповещен. На время разбирательства платежи по счету были запрещены. 

История №2. Отмывание денег

Предприниматель, уже несколько лет сотрудничающий с банком, начал проявлять подозрительную активность. В частности, от его имени оформлялись платежные поручения без надлежащего заполнения поля “Назначение платежа”. А также, на счет предпринимателя начали поступать суммы, по которым сложно было установить назначение платежа. Банк посчитал данные приходно-расходные операции подозрительными. Счет был заблокирован банком. Предприниматель обратился в банк, чтобы выяснить причину блокировки счета. Сотрудники банка попросили предоставить информацию, которая может обосновать проводимые операции. Предприниматель предоставил договора о сотрудничестве со своими  контрагентами. По реквизитам и содержанию договоров банк выяснил, что операции были законы. Предпринимателю рекомендовано было в следующий раз указывать назначение платежа более полно и конкретно. Счёт банк разблокировал. 

История 3. Договор займа 

Общество с ограниченной ответственностью начало свою деятельность несколько месяцев назад. Период  самоокупаемости ещё не наступил. Акционеры регулярно вносили деньги в компанию по договору займа с физическим лицом. Однако в один из дней банк блокирует счёт ООО. Выясняется, что при перечислении денежных средств на счёт компании, физическим лицом не был предоставлена информация по договору займа. Ситуация разрешилась довольно быстро после того, как со стороны физ лица был предоставлен договор займа. Счет ООО разблокировали. 

Что предпринимать для разблокировки счета? 

О том, как вернуть счет к полноценной работе, рассказывает Заместитель Председателя Правления АО КБ “Руснарбанк” Фролова Ольга Юрьевна. 

Действия по разблокировке счета будут напрямую зависеть от связки “инициатор-причина”.

Если счет был заблокирован по инициативе налоговой, проверить информацию можно через специальный сервис на сайте ФНС, уточнить детали блокировки. Затем устраняем причину , по которой счет был заблокирован по инициативе налоговой. Например, если счет “заморозили” , потому что не была предоставлена декларация, - предоставляем ее. Если причина блокировки - неуплата налога или взноса , значит, перечисляем необходимые платежи. Самое главное - после устранения причин “заморозки” счета обязательно нужно передать информацию об этом в налоговую.

С банком ситуация немного сложнее. Потому что нет точных критериев, по которым может блокироваться счет. Банк относит операцию к сомнительной и этого вполне достаточно для приостановки работы счета. Но и тут вопрос решить можно. Для этого, зачастую, достаточно  предоставить банку документы, на основании которых совершается подозрительная для банка операция. 

Но даже если вам удастся относительно легко вернуть счет к полноценной работе, лучше, все же, не попадать в такие ситуации.
 

Для этого достаточно просто соблюдать рекомендации: 

• работать только по тем видам деятельности, которые указаны в анкете (либо заранее добавить новые)

• прописывать корректно , подробно , понятно назначение платежа.

• проверять надежность деловых партнеров.

• вовремя платите налоги. 

• если поменялись реквизиты и руководитель, заранее сообщить об этом банку и налоговой.

• предоставлять по запросу банка подлинные и достоверные документы по проводимым операциям в полном объеме.

Зеленого света операциям по вашему счету!